房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
兩隻中國大貓熊「夢夢」和「嬌慶」今年6月進駐德國柏林動物園後就圈粉無數，成了最吸睛的明星。夢夢近來卻經常倒著走，園方還沒有找到真正原因，推測可能是水土不服。但動保組織宣稱，這顯示夢夢正承受巨大痛苦，飼養條件可能無法滿足夢夢的需求。
德國之聲中文網今天報導，為了迎接夢夢和嬌慶，德國柏林動物園花費1000萬歐元修繕新的貓熊館，而且在向中方租借的15年裡，每年必須繳納租金92萬歐元。
柏林動物園熊貓館6月開館時，為表重視，德國總理梅克爾和中國國家主席習近平還親自出席揭幕。
正式亮相後，兩個小傢伙立刻圈粉無數，火速成為柏林動物園的最大亮點。動物園商店裡的貓熊紀念品數不勝數，杯子、背包、毛絨玩具等……應有盡有。
7歲雄性貓熊嬌慶現在已適應在德的生活，但4歲雌性大貓熊夢夢卻總是倒著走，經常磕磕絆絆，尾部還會撞到牆或玻璃。
柏林動物園發言人斯貝爾林（Katharina Marie Sperling）向德新社證實，夢夢的活動範圍一直都很小。為了讓害羞的夢夢不被打擾，動物園關閉部分參觀區。
與動物園合作的專家尚未發現任何原因，但推測可能是水土不服，或是受到貓熊青春期的影響。
德國動物保護協會阿德（Denise Ade）則認為，夢夢的反常行為顯示正承受巨大痛苦，飼養條件可能無法滿足熊貓這種動物的需求。他主張，動物不應該需要適應圈養條件，而是圈養條件要適應動物的需求。
動物園現在已和動物專家合作，試圖深入了解夢夢，目前最重要的是讓夢夢吃好、睡好。
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中華電信表示，MOD此次改革首要建立「合理的分潤制度」，MOD目前正規劃推新方案，MOD念茲在茲，要讓客戶頻道自由選。
中華電信MOD豪華餐恢復播出後，外界關注經營模式是否回到原狀，消基會更關切頻道單買單選議題，對此中華電信特別提出說明。
中華電信指出，MOD是一個全數位化的高科技影視系統平台，擁有4K超高解析度的處理功能，能提供高畫質的即時頻道及VOD隨選的視覺享受，也是一個公開的影視平台，公正對待所有頻道商。
中華電信表示，此次改革首要特色就是建立一套「合理的分潤制度」，中華電信僅收取套餐營收2成（50萬戶以下）或3成（50萬戶以上）作為協助上架費，其他8成或7成則由套餐內頻道營運商自行決定分潤方式，基本以頻道收視表現進行分配。
中華電信指出，此舉在改善頻道現行生態，以相對公平合理的機制，鼓勵頻道業者發展優質節目，讓頻道內容更加充實，進一步期望對整體市場造成影響，將影視媒體環境導入正向循環。
談到另一特色，中華電信指出，除了豪華餐外，在MOD上還規劃有各式大套餐、中套餐、小套餐，收視戶可以選擇屬性多元、數量較多的大套餐，也可以選擇精緻的小套餐，除了套餐外消費者還可以單一頻道選購，更可以將套餐、單頻混合訂購。
中華電信指出，根據統計，自7月1日開始，由於對套餐內的頻道數感覺稍有不足，很多客戶自行增訂單頻收看，短短10天，突然爆增10幾萬單頻訂購數，由此看見客戶確實有此需求。
中華電信表示，MOD非常重視將頻道選擇權完全還給消費者自主，只要是基本訂戶（89元或以上）即可單頻單買。不論在MOD上、網站上、123客服中心或全台各地的服務中心，皆可任意選購，達到「頻道自由選，單頻輕鬆購」的境界。
中華電信指出，目前正規劃推出新方案，以套餐搭配頻道，或訂購多個單頻給予一定折扣，或推出具有獨特屬性的套餐吸引分眾，例如知性頻道套餐、兒童特餐、體育頻道套餐、外語頻道包等，以上均會配搭平台上免費收視的37個頻道。
中華電信表示，MOD聆聽客戶的聲音，如果訂戶有混搭訂購的建議，也可以打電話至客服或上MOD官網、粉絲團反應。MOD會持續用心經營，讓觀眾隨著自己的興趣自主收視。
中華電信指出，MOD是一個開放的平台，除重視頻道內容商的權益之外，更尊重收視戶的需求與選擇，希望在數位匯流的熱潮中，共創優質媒體環境，為台灣影視文化的提升盡一份心力。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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