房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
（中央社智利瓦巴萊索19日綜合外電報導）智利參議院今天凌晨朝著墮胎合法化往前邁進重要一步，允許在3種特定情況下可合法墮胎。
法新社報導，獲智利總統巴舍萊（MichelleBachelet）支持的這項舉措，允許婦女可在遭遇強暴懷孕、母體蒙受風險和胎兒出現致命出生缺陷等情況下接受墮胎。
歷經3小時激烈辯論和超過兩年時間協商後，參議員針對各項舉措分別進行表決後，通過這項提案。
自1989年獨裁者皮諾契特（Augusto Pinochet）執政後期開始，社會風氣保守的智利嚴格禁止任何形式的墮胎，根據當前採行的法律，墮胎可處高達5年徒刑。
在那之前的50多年，智利允許婦女在胎兒危及母體或胎兒無法存活的情況下接受墮胎。
這些舉措仍需經過眾議院批准，才能讓巴舍萊簽署成為法律。
巴舍萊所屬社會黨（Socialist）國會議員過去也曾嘗試提出墮胎法案，但總遭到立法機關否決。（譯者：中央社劉文瑜）1060719
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玉山金控 (2834-TW) 總經理黃男州今 (22) 日於法說會上表示，獲利金雞母玉山銀積極強化海外布局，為深耕中國，日前斥資人民幣 6.6 億元，在深圳購置卓越前海壹號大樓 27 至 31 樓，總面積 1 萬平方公尺 (約 3000 坪)，深圳子行總部已搬遷至此。為深耕中國，未來在深圳分行及東莞分行後，玉山還準備申設廣州分行。
黃男州表示，今年 5 月完成新台幣 105 億元的現金增資，加上每股配發股票股利 0.74 元，8 月除權後，金控股本正式突破新台幣 1000 億元、來到 1018.55 億元。
海外布局方面，黃男州表示，日前斥資人民幣 6.6 億元，在深圳購置卓越前海壹號大樓 27 至 31 樓，總面積 1 萬平方公尺 (約 3000 坪)，子行總部及營業部已正式進駐卓越前海壹號大樓，為玉山在中國布局寫下新頁，同時這也是前海第一棟興建完成的商辦大樓，極具指標意義。
不只西進，玉山銀日本東京分行即將在 10 月開業，內部規劃在澳洲雪梨分行之後，申設布里斯本分行。
玉山金上半年稅後純益 75.2 億元、每股純益 (EPS) 0.84 元、股東權益報酬率 (ROE) 10.91%、資產報酬率 (ROA) 0.77%。玉山銀行的第一類資本適足率也提升至 11.15%，整體資本更為強健，有助於未來長期穩健的發展。
在收益方面，2017 年上半年玉山金控整體淨收益較去年同期成長 13.1%，其中，淨利息收入及淨手續費收入分別成長 11.5% 及 4.4%，玉山銀行的手續費收入淨增量為全國銀行第 2 名，總手續費收入排名第 3。
信用卡運用大數據進行精準行銷，上半年淨手續費收入較去年同期成長 15.4%。財富管理業務動能回升，第 2 季淨手續費收入較第 1 季成長 25.4%。
在存款方面，上半年總存款餘額成長率 5.9%，其中外匯存款餘額增量為全國銀行第 1 名，外匯存款增加對於玉山的海外布局、亞洲跨境平台及跨境顧客服務都有很大的幫助。
在放款方面，上半年總放款餘額成長率 5.3%，同時保持優良的資產品質，NPL 0.21%、覆蓋率 556.9%。玉山持續深耕及支持台灣中小企業，上半年中小企業放款餘額增量為全國銀行第 1 名。
（中央社記者李晉緯台北4日電）中華棒協選訓小組今天公布2017年亞錦賽中華隊的28人培訓名單，其中包含日職樂天金鷹所屬的宋家豪，以及美職克里夫蘭印地安人體系的陳品學、朱立人、張育成，共4位旅外選手。
協會在選入4名旅外選手後，將同步徵詢其所屬球團是否同意選手參賽。
除了4位旅外選手，培訓隊共24位球員，將於6日報到、7日上午於開南大學體育館進行開訓典禮。
總教練郭李建夫表示，本次亞錦賽名單主要參考先前港口盃及世大運中華隊名單，世大運的野手因季中選秀投入中華職棒，所以野手選擇偏重業餘球員；投手部分，這次世大運年輕投手們表現都不錯，也希望透過更高層級比賽讓他們吸取更多經驗。
中華培訓隊28人名單，有包括宋家豪、陳品學、呂彥青、林安可、吳俊杰、李子揚、王政浩、江國豪、吳承諭、王宗豪、吳昇峰共11名投手；捕手則有朱立人、黃佳瑋、彭子揚、高宇杰4人。
內野手有張育成、王薪權、林加祐、林瀚、蕭帛庭、廖俊凱、陳偉志、潘宏翔、陳毅宏共9人；外野手則有林祖傑、戴如量、楊振裕、陳彥穎4人。1060904
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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