何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉，黃開出每十天還利息五千元的條件，等於年息高達三百六十分；丈夫無力償還，何婦只好不斷借錢還利息，三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警，警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊，警詢後依重利罪將他函送法辦。
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部分銀行在提高消費貸申請條件的同時，也上調了利率、降低額度和年限，並開始要求借款客戶提交消費證明材料
近兩個月，全國各地針對銀行個人消費貸的排查各銀行信用貸款工作已經大規模展開，銀監會等監管部門採取一係列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地産。
《證券日報》記者近日暗訪發現，北京地區多家銀行陸續開始要求借款客戶提交消費證明材料，部分銀行提高了借款人的申請條件，上調了貸款利率，降低了消費貸産品的提款額度和最長貸款年限。
不過，“上有政策，下有對策”，《證券日報》記者調查發現，仍有多家擔保融資公司和部分房産中介宣稱“有各種門路”，可協助客戶從銀行的特殊渠道取得消費貸款或提前給客戶“墊資”。同時，仍有個別銀行給“熟客”留余地，不問消費貸用途。
多家銀行消費貸
利率上調、額度降協商遲繳低
《證券日報》記者近日以需要借款為由咨詢了北京地區多家銀行的貸款部門。
以某股份制銀行為例，該銀行東城區某支行的信貸專員告訴本報記者：“貸款人需要有北京地區連續一年社保、公積金記錄，公積金每月最低繳存需超過2100元，月收入10000元以上才能申請。貸款額度最高不超過30萬元，年化利率9%，貸款周期不超過5年。”同時，滿足上述條件，還需要進行測評，通過測評即可簽合同，一周左右放款。不過，對于測評標準，上述信貸專員表示自己也不清楚，由銀行係統評測。
本報記者對比了上述銀行8月份的消費貸申請標準發現，多項準入條件有了不同程度的提高。以該行8月份的要求為例，當時銀行僅需貸款人提交工牌、勞務合同、身份證等基本資料。同時貸款額度標準為一般不超過30萬元，最高不超過100萬元。
另一家國有大行個貸經理首先詢問了本報記者的工作單位，並告知：“目前銀行僅接受公務員、事業單位，大學職員以及央企總部員工申請消費貸。”滿足以上工作單位還不接受單人申請，需要由貸款人自己湊足3人，或等銀行有3人以上申請才可以辦理。同時，貸款人需要工作滿2年及以上，貸款額度最高不超過年收入的3倍（最高不超過100萬元），貸款利率一般是基準利率上浮60%，年化利率8%左右。
上述國有大行的個貸經理告訴本報記者，貸款用途只能用于旅行、購物等非投資用途，並需提交定金收據、付款憑證、意向協議、合同等證明材料。提交上述證明材料後銀行會對借款人單位以及借款人進行測評，然後上報總行，之後才可批貸，貸款流程大概需要2個月。
除了多家銀行個貸部門申請條件愈發嚴格以外，在信用卡業務中，也有部分銀行對于某些個人消費分期産品的存量貸款要求查驗資金流向。在多個論壇的貸款、房地産板塊，《證券日報》記者發現，近期一些“如何躲避銀行‘跟蹤’”的帖子佔據了很大篇幅，內容一般為“收到銀行要求出具消費證明的通知，否則將欠款計入下月信用卡賬單。請問如何才能躲避銀行跟蹤？取現轉給他人再匯給自己可以嗎？有什麼好的簡便方法？”等等。
《證券日報》記者聯係了多位這樣發帖的客戶，他們均表示近期收到了銀行短信小額信貸推薦，要求向銀行上傳相關消費憑證，以配合銀行“持續追蹤資金使用情況”。上述人員被要求的上傳截止時間最晚為2017年12月31日之前。
不過，在本報記者暗訪過程中，仍有個別銀行的工作人員為了個人業績，想辦法幫老客戶規避監管。
在北京市朝陽區某股份制銀行網點，本報記者詢問買房湊首付是否可以申請消費貸，是不是審核會比較嚴，該網點的個貸經理告訴《證券日報》記者，“申請成功後，找POS機刷走就可以。如果接到銀行的抽查電話，詢問貸款用途，不要説用于買房。”
在北京市豐臺區某城商行網點，個貸經理則表示貸款資金到賬後，不要轉賬，直接取走現金就可以規避監管。這位個貸經理還表示，即使以後被貸後部門查出來用途是買房，也不會影響信用記錄，“最多會催你提前還款，放心申請就可以”。
擔保公司、房産中介
自稱“門路多”
在強監管下，銀行消費貸進入樓市雖然遭遇封堵，但是仍有擔保融資公司、房産中介在推銷貸款産品，或者宣稱和銀行有特殊的合作關係。
在《證券日報》記者暗訪過程中，有部分房産中介的工作人員也對本報記者表示：“如果申請人工作單位良好，工資證明與工資流水匹配良好，月收入在10000元以上，銀行基本都能批30萬元的消費貸。”同時，多位房産經紀人表示，“只做熟客”。
近日，《證券日報》記者還接到了幾家擔保融資公司的電話，稱可以幫客戶申請銀行貸款，有信用貸款，有抵押貸款，不用提供貸款用途，可以用于買房。以某貸款擔保公司為例，該公司的一位業務員介紹，如果有房，可以做抵押貸款，貸款100萬元以內最長貸款年限為10年，年化利率5.88%；貸款100萬元以上最長貸款年限為25年，年化利率為6.86%。如果申請無抵押消費貸，最高可貸款100萬元，最長貸款年限為5年，年化利率在10%左右。
最近行政院長賴清德和國民黨主席吳敦義，分別在不同的時間、不同的地點，針對不同的事情，有著同樣的結論。賴清德認為，民進黨內連署特赦前總統陳水扁，是「人情之常」。吳敦義則說，國民黨中常委選舉出現換票聯盟，也是「人情之常」。藍綠兩大政黨指標性人物終於達成共識，「人情之常」卻成為台灣民主政治的輓歌。
民進黨人或因感念扁家往日情誼，讓連署特赦扁的人數達到歷年之冠，但這種「人情之常」的提案，在本月24日全代會提出時，卻因人數不足無法處理。顯然蔡政府的黨政高層也知道，赦扁案若經全代會通過，勢必掀起政治海嘯，因此無所不用其極運作，包括拋出憲改議題，就是希望讓赦扁案無疾而終。
國民黨主席吳敦義認為中常委選舉出現換票聯盟，也是「人情之常」。（蘇仲泓攝）
這種「人情之常」就是國民黨的未來？520當選國民黨主席後，吳敦義一度被視為是國民黨2020重新奪回政權的新希望，但四個半月過去，吳主席做了什麼？國民黨發揮了什麼戰力？身為在野黨，有監督到執政黨亂象嗎？債留子孫意在綁樁的前瞻預算照案通過、民進黨籍的行政院長在立法院高喊台獨，國民黨立委諸公在幹嘛？這樣的戰力要怎麼贏回政權？還是吳主席念茲在茲的，只是在想要如何排除前主席的勢力？
讓我們看看什麼是一般人理解的「人情之常」。「中國新歌聲」事件中，警察基於校園自治原則，在校方未同意前，不能進入校園處理學生報案事件，事後卻遭高層以「可以做得更好」等理由火速調職、記過處分時，引爆基層員警一片怒火，黑鍋圖和所長職銜立牌被扔到垃圾筒的圖在警界瘋傳，這才是「人情之常」。
「人情之常」語出宋朝司馬光的《應詔論體要》，意旨「通常情況下人們共有的情理或態度」。陳水扁該不該被特赦、換票聯盟是不是理所當然，人民心中自有一把尺。藍綠兩黨政客少在那邊顛倒是非，台灣人民不是白痴。
＊作者為網路媒體工作者。本文原刊《筆震論壇》，授權轉載。
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● 林宜慧觀點：我相信你真心認為你沒有—愛滋不是這樣防治的
● 風評：誰是混蛋？
（中央社澎湖縣19日電）澎湖新任監獄典獄長葉漢潼今天拜會澎湖縣長陳光復時指出，澎監所收容的大都是煙毒犯，未來將建立收容人對毒品危害的觀念，以實際行動讓收容人能遠離毒品。
甫於13日佈達交接的澎湖監獄典獄長葉漢潼表示，曾在94年間在澎湖監獄擔任過副典獄長，此次是第3次來到澎湖監獄任職，對澎湖環境並不陌生。
葉漢潼今天拜會縣長陳光復時指出，澎湖監獄目前收容大約1700人，主要以重刑與煙毒犯為主，未來將持續建立收容人對毒品認識及危害，以實際行動遠離毒品，希望縣長能給予支持。
陳光復表示，獄政教化工作非常重要，肯定澎湖監獄開辦多項技能訓練班，收容人製作的作品精緻美觀，獲得外界一致好評，並透過技能訓練班，使收容人習得一技之長，他日回歸社會後，擁有自我謀生的能力。
葉漢潼是中央警官學校44期犯罪防治學系畢業，歷任宜蘭、嘉義監獄副典獄長、花蓮看守所長、臺東監獄典獄長、岩灣技能訓練所所長，此次是由台南看守所所長調升，學經歷完整豐富。1060719
負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用最低個人信用貸款利率卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
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